誰でもたくさんの情報を入手できる時代
溢れる情報から自分に必要な情報を精査するのが大変! 自分であれこれ考えてみたけど、これでよいの?
友達が投資を始めたと言っていたけど、わたしも始めた方がいいの?
と悩んでいたら、 まずは、自分が持つ価値を知ってみませんか?
自分にあったお金との付き合い方を知ることができ、ストレスなく自分のやりたいことに邁進できます。
あなたの学びたいこと、知りたいことが’わかる!’から’できる!’ までナビゲートします。 お申込みはHPをご覧ください。
ボイスマルシェ」というオンライン相談サイトをご存知でしょうか? 匿名で電話相談することを可能にした女性限定の相談サイトです。 一番の特徴は、’自分の素性を明かさず匿名で専門家に相談できる’ということ。 全国どこからでも電話で相談できます! ぜひご利用ください。

2016年02月05日

始めるか始めないかで”差がでる”自分年金づくり

将来の人生設計において、いくらくらいお金があったら安心して暮らせるか、
20代30代の若い世代でも青写真を持っておきたいと
いう方が少なくありません。
8893c661b55a2a2ad0e64156eeb4b2c1_s.jpg
所得がなかなか増えない中で、将来の生活への不安が常にあるのです。
不安を解消する方法のひとつは、
少しでも早く少額でもよいので、積立を始めることです。

積立貯蓄ならやってるわ!
という人も多いでしょう。どこで実施していますか?
実は、どこでどんな風に積立をしているかによって
差がでてくるのです!

自営業者や勤務先に年金制度がない会社員だったら、
老後の自分年金づくりには、個人型確定拠出年金(以下DC)を活用してはどうでしょうか!

DCは、日本の急激な高齢化に対応し、公的年金を土台として老後の備えに
対する自主的な努力を支援していく制度として誕生したものです。
DCは、新たな選択肢として公的年金に上乗せされる制度で、
自己の責任で選んだ運用商品により資産を運用していくもの。

個人型DCには税制の特徴があり、これを活用していきます。

自分で月々決めた金額を掛金として投じていき、その金額(掛金)は全額が所得控除の対象になります。
つまり、その分課税所得が少なくなるわけで、支払う所得税や住民税が
少なくて済むようになるわけです!

【例えば】
個人型DCを活用して、会社員の上限である23,000円(27万6千円/年)を積立てた場合、
仮に所得税と住民税を合わせた税率が20%であるとして、
年に5万5,200円の税金が減ることになります。
この1年当たりの効果が、20年、30年(60歳までの年数)続けた場合の
税金の削減効果は、20年でおよそ110万円になります。
この税金は、遡って取り戻すことはできませんので、
少しでも早くこの制度を使っていくことで差が出てきます


積立てた資産を運用する間得られた利益(譲渡益)や
利子・分配金などには、税金がかかりません
将来、年金として受け取るときには、「公的年金等控除」が適用され、
一括で受け取るときには、「退職所得控除」が適用されます。

また、一般の銀行や証券会社で金融商品を購入するより、有利な
商品が多いことも特徴
と言えます。
投資信託の購入時の手数料が無料、投信にかかる運用コストが
低いなどなど・・。
このような税制優遇の特徴を活用しない手はないでしょう
8b697a9aac2f22374c708c1c820510ed_s.jpg

この個人型DCは、各自で金融機関を選ぶ必要があります。
大手都市銀行、ゆうちょ銀行、証券会社など多くの金融機関で
取り扱っています。

その金融機関選び 3つのポイント☝
@商品ランナップ:豊富な品揃え、投信信託の運用管理費用が低いかなどチェック
A手数料:加入時の手数料、口座管理手数料(2,000〜7,000円)
Bサービス:HPで商品や手数料についてわかりやすく示しているか、使いやすさなど。

取扱い金融機関は、国民年金基金連合会のHPで閲覧できます。
早速、3つのポイントから窓口を探してみましょう!

資産形成のヒントにコチラも必読ですぞ!



posted by ライフ&マネーのコンシェルジュ at 10:41| 神奈川 ☀| 資産形成 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする
×

この広告は180日以上新しい記事の投稿がないブログに表示されております。