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2016年11月16日

確定拠出年金(DC)の使い方

退職後の生活のための資産形成のひとつとして、
2017年1月から法改正が報じられている「確定拠出年金」。
コラムなどでも
多くの企業型DC、iDeCo個人型確定拠出年金の活用方法についての
記事を目にするようになりましたね。

これは、老後に向けて、早期にコツコツ貯めていくことで
値段の上がり下がりのある投資信託を上手に組み合わせて
資産を形成していく方法です。

分散投資+長期投資+継続投資 をしながら、
運用を進め、途中で内容の見直しをした方がよい局面もあります。
それは、どういうときかというと、
@市場環境の変化(上昇あるいは下落)で当初の資産配分と大きく離れてしまったとき
A運用期間(自分の年齢が2、30代から、4、50代へと60歳の引出し時期に近づいた)
が短くなったとき

短期的な乱高下のときに、機動的に売買することはできません!!!!
例えば、
6月24日(日本時間)の午後13時、英国のユーロ離脱または、
11月9日(日本時間)米大統領のトランプ氏の優勢が確実になったとき
には、日経平均が1,000円を超えの値下がりがありました。
6月のその瞬間には、私も四季報勉強会の仲間と
’バーゲンセールだ!!’と為替に影響のない株式銘柄を選んで買いまくりました。
11月9日の下落時にも同様の買いを入れるタイミングがありました。

でも、このような機動的に売ってすぐに買い戻したり
という取引は、DCではなく、直接、マーケットに参加する株式投資だからこそできること。
DCでは、このような機動的で短期的な売買をすることを想定していません。
資産形成のスタイルが違います。
継続+長期で資産を分散してお金を育てていく方法です。

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posted by ライフ&マネーのコンシェルジュ at 11:39| 神奈川 ☁| 資産形成 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

円相場はどうなるのか

世界中で起きていることが<為替レート>に集約されていると言われます。
世界の経済、国際政治、紛争、投機、個人投資家の需給の変化・・・
しかし、為替の動きは、専門家たちの見通しも様々。
’円安が継続する’という見方をする専門家が大半を占めるときでも
実際には、円高の傾向に進んでいくことも往々にしてあります。

米国の大統領選挙を経て、
ここ1週間くらいでまた円安が進んでいます。
104円から109円へ。

2009年1月にオバマ大統領が就任してから、
米国の製造業を5年で輸出倍増する計画を打ち出し、
円高・ドル安が進みました。
2011年10月には、75円36銭に。
2007年6月の124円14銭から大きく円高(ドル安)トレンドにシフト時期でした。
その後の円安(ドル高)は、2015年6月の125円66銭までいき、
英国のユーロ離脱で一時99円をつけたものの、101〜104円で推移し、
現在は109円に。

米国の利上げにより、円相場は120〜130円を目指すという
エコノミストの意見を聞いたことがありますが、
日米の金利差だけで為替の動向を判断することはできません。
2012年9月に量的緩和第3弾を開始したとき(1ドル77円近辺)が、
円高トレンドの終わり。
実際に金利を上げるときよりも、金融緩和が終わるというときに
為替の見通しや戦略を変えるので、
将来金利差が開きそうだという思惑で、為替は動く。
つまり、金利差が広がるなんて理由は既に為替の動きに
織り込まれているのです。

<その国の通貨でどれくらいのものが買えるのか!>
これが円が高いのか、ドルが高いのかを判断する一つの基準になります。
デフレ(モノの値段が下がり、お金の価値が上がる)で、
物価上昇率が低い国と高い国の通貨を比較してみると、
物価上昇率が高い国の通貨は、低い国の通貨よりも、
お金の価値が下がっていることになります。
企業間で取引されるモノの値段である企業物価などと比較して
円高、円安のピークを探ってみると、
単に、日米の金利差が開くという要因だけで
ドルが買われ円が売られて、円安が進むとは言えなくなります。
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国際通貨研究所HPをご参考に
posted by ライフ&マネーのコンシェルジュ at 11:01| 神奈川 ☁| 資産形成 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2016年11月15日

資産運用の勉強会

2017年1月より定期的に開催していきます。
1月22日(日)10:00〜13:00 株式投資の実際
1時間半の講義の後は、ゼミ式でワークをふんだんに取り入れて
いきます。
10:00〜11:30  株式投資の実際
11:40〜13:00  株式銘柄の選び方

残席わずかです!
お問合せは、こちらへご連絡ください。

fpkiratto@gmail.com
posted by ライフ&マネーのコンシェルジュ at 19:12| 神奈川 ☁| 資産形成 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2016年10月24日

現金の代わりにデビットカード使うと、こんなに暮らしが変わる!

先日、Visa ワールドワイド・ジャパンさんに行ってきました!

Visaデビットについてのレクチャーの後、
三つの銀行からデビットカードについてのプレゼンがあり、それぞれの特徴を学んできました。
全国からファイナンシャルプランナーが集い、
Visa デビットについて熱いディスカッションも繰り広げられました。

その一部をご報告いたします。

デビット普及20年の米国では、日常的に使うお金にはデビット、
旅行など金額が大きいものにはクレジット
という支払いの使い分けの傾向が示されました。

日本のデビットは登場して10年ですが、現金決済が全体の84%。
デビットはわずか0.31%という少なさだそうです。

そのような現状を踏まえ、
・日本で、デビットカードを活用することにより、私たちにはどのような改善点があるか。
・現金やクレジットカードと置き換えて使う場合にどんな効果が期待できるか。
使い方や様々な意見が全国の地域ごとに出されました。

例えば、こんな方にはこんな使い方が・・

家計管理などが苦手な方には
デビットカードを活用することで、月の支出が明確になり、
住宅購入など綿密な試算が必要な場合に有効。
ついついクレジットカードでショッピングをしてしまう方には
クレジットカードの代わりにデビットを使い、クレカ依存気味の予防に。使用目的によってデビットカードをいくつか持つ、お金の’袋分け’的使い方も。
クレジットカードが持てない方や生活困窮者の方には
現金と同じような使い方ができるため、お金の使い方のリハビリができ、また、’カードを持てた’
という安心感が持て、メンタルにも向上する効果あり!


私は、ATMに並ぶストレスから解放され、小銭も増えない即時決済・現金代用カードが、支払い手段の中心になってきています。
海外へ行ったときにも、外貨預金から引き落とされるデビットカードが重宝しています。
あらかじめ、大きく円高に振れたときに米ドル預金やユーロ預金に円預金から移して外貨を
備えておきます。
海外で外貨を外貨のままデビット使用するため、為替の動きを見ながらの操作も楽しんでいます。
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posted by ライフ&マネーのコンシェルジュ at 10:32| 神奈川 ☁| 資産形成 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする

2016年10月18日

『お金センスアップ講座』勉強会

働く女性のためのお金センスアップ講座終了しました!
ご参加くださった皆さま、ありがとうございました。
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お金の運用の内容に入る前に、己を知ること、自分が一番大事にしていることはなにか
’価値観’について隣の人と話し合いました。

え?なんで?と思うかもしれませんが、
自分を知って、しっかりとした軸を持つことが目標に向けて進んでいくためには
大切なのです。

そう!
投資の一番の敵は自分自身。
感情をコントロールできることが大事なのです!

資産づくりの内容は、金融商品の選び方から株式市場の変動要因までを。
最後は、100万円の自分の資産の組合せ(ポートフォリオ)を組み立る
ワークを行いました。

この講座が、皆さんの資産づくりのきっかけになればよいなと思います。
ただ、
資産運用は、一度の講座ですぐにうまくいくわけではありません。
これからも、実践しながらステップアップする度に、壁にぶつかることも
あると思います。
そんなときのために、継続的に学べる環境をご提供していこうと思います。
1・4・7・10月の日曜日10時〜13時に
『お金のセンスアップ 勉強会』を定期開催していきます!
日程など詳細が決まり次第、お知らせします。
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posted by ライフ&マネーのコンシェルジュ at 01:05| 神奈川 ☁| 資産形成 | このブログの読者になる | 更新情報をチェックする